自从联家生意上了轨道以来，公司已经有专门的会计、出纳，每年可预见的几千万流水，也着实算是银行的大客户。

　　鉴于此，银行也派出了专门的理财经理和联家对接。日常的流水业务，都是联家公司的财务部门，在合作的工商银行处理。

　　当天下午，方清就约好了宇宙第一大行“爱存不存”的客户经理。

　　贷款业务和流水业务在银行中分别是两个部门的职责，收到了邀请后，客户经理带着贷款部的同事，很快就上了门。两个人都年轻小伙子，穿得西装笔挺。

　　“请坐，咱们联家规模还小，还没有专门的会客室，只有会议室，委屈两位了。”方清带着财务出面接待。

　　“方总您真是谦虚，现在谁不知道，联家是汝阴有名的地产信息公司，还沾着IT公司的性质，在咱们银行界，可是冉冉升起的行业新星，多少银行盯着您这个优质客户呢。”首先说话的是专门对接联家的银行客户经理，名叫刘聃，长相很端正，口才也不错。

　　“呵呵，过奖了。”方清笑着应付，他将大部分视线放在另外一位穿着藏青色西装的年轻人身上。

　　后者正是负责贷款事宜的工作人员，叫做张亚展，剃着短发，眼神精明。

　　此刻，对方也对方清微笑，但却没有主动开口，等待方清进一步表态。

　　如果说在银行上班，负责理财业务是个肥差。那负责贷款业务，就是银行的核心职位，高收益也有高风险，非能者不能居。

　　信贷也有分类，最轻松的就是房贷业务了，都是对个人，收益低一些。但在华夏，很少出现房贷违约不还的情况，基本没有什么风险。

　　此刻坐在方清对面的张亚展，工作的职责却是贷款业务中风险颇高的企业贷款，还是小微企业贷款。

　　这种贷款，款项说大不大说小也不小，利息虽然高，但是说不定哪天就遇到企业破产，贷款收不回来的情况，所以银行的信贷工作人员都很小心谨慎。

　　“张经理，想必刘经理已经将我的意思说过了，咱们联家公司希望从贵行做一笔信贷。”方清主动开口。

　　“只是初步沟通，具体的信息还需要和方总当面再问一问。”张亚展也微笑点头。

　　他语气停顿一下，又轻声问：“关于银行信贷的流程，方总清楚吧。”

　　“这个我略有所知。”方清笑着回答。

　　在具体的银行实务中，信贷流程比较复杂，分为十几个流程。

　　但说到底，可以归纳为几个大的步骤。

　　首先是接洽，客户和银行进行初步接触，表明融资需求。方清和张亚展的接触，正是在这一步。

　　接洽意味着开始，后面则是贷前调查，银行需要收集联家的相关资料，包括公司的情况，贷款项目情况，发展前景和企业所在行业的环境，还有担保物品等。

　　当然，联家公司是工商银行的潜力客户，这方面的信息很全面，此步骤可以省略。

　　这一步之后，张亚展会代表银行与方清做初步的方案谈判。

　　紧接着是贷款审查、审批，一切通过之后，就可以签合同、放款了，听上去很简单，但这其中又包括四个步骤。

　　在这其中，联家贷款项目的业务资料还会移交到银行的风控部门进行审查。风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结论：同意，或者不同意，或者需要改变金额、利率、担保方式等。

　　如果贷款的项目比较大，或者业务比较特殊，银行甚至需要召开贷审会进行集体审议。参加贷审会的人，除了领导以外，还包括上报项目的客户经理和支行负责人，风险部、合规部、计财部、客户部等部门的人。总之就是三堂会审，专家会诊。

　　而且，即便顺利通过了审核，也并不是签了合同就能拿到钱，还需要经过放款一关，这关主要是看前面的审批要求有没有落实、合同有没有签好、手续有没有完整、贷款发放方式、支付对象是否符合规定等等，总之跟钱有关，一定是慎之又慎的。

　　“那既然方总对贷款流程清楚，就直接进入正题吧，我需要知道贵公司的贷款额度需要，放款的大致时间。”张亚展从公文包中取出一个Ipad，放在前面，操作一番道。“贵公司的信息，我们银行很全，在我这里先可以提交初步的资料去送审了。如果贷款资金不大，我想尽快放款应该不是问题。”

　　听到这么说，方清心里也稍微定了定，他马上说：“联家准备贷款3000万，时间暂定半年吧，至于放款的需求，肯定是越快越好。”

　　3000万对银行来说，不是一笔小数目，但也并不大。一般街头见到的普通支行，每天流水就有数百万以上了，方清的贷款项目其实也只是中小规模。

　　目前他担心的，只是放款的时间问题。他知道银行放款肯定很久，但新地保证金催的也很急，如果拖久了，说不定还会让独家代理权的合作出现意外，这当然是他不想看到的。

　　“3000万，那就不需要召开贷审会了，只需要提交信息到风控部门审查就好。”张亚展业务能力很强，马上反应过来。“这样的话，流程会大大缩短，如果方总能找到上面的关系，贷款倒是可以很快就顺利放出来。”

　　说着，张亚展双手飞快，似乎正在进行什么送审的操作。

　　“流程能缩短，那真是再好不过了。”方清心里松了口气。

　　“当然，方总的公司经营数据很好，各项指标优秀，这笔款项很好办的。”张亚展盯着手里的iPad。“我现在进行资料提交，顺利的话，风控部门明天就能给意见了。”

　　“那就多谢了。”方清脸上露出喜色。

　　“客气了，都是合作。我们银行也获得了企业成长的红利，收到了利息嘛。”张亚展很会说话。

　　是人都喜欢被恭维，方清听了这话，当然也很高兴，两人就说说笑笑。

　　也就是这时，张亚展快速操作的动作突然一停：“咦，系统出问了吗？”

　　“发生什么了？”方清很关心问。

　　“在提交送审时，系统自动否定了。”张亚展奇怪的说。“按理说，这种情况只出现在一些老赖或者公司被司法冻结等情况时啊。”

　　“麻烦张经理再看看。”方清忽然想到什么，但还是镇定地说了句。

　　“不行，提交不了，这中间恐怕有什么原因。”张亚展态度发生了180度的改变，他收起iPad，站起来满脸歉意地对方清说：“我这里提示，方总的大名居然在人行发布的黑名单里，需要回行里再核实，不好意思，贷款的流程要被迫加长了。”

　　“没关系，大家都是工作。”方清也站起身。“需要我安排车送一下吗？”

　　“那不用，我们自己开车来的。”张亚展摆手，带着刘聃礼貌十足地离开了。